課税対象の証券口座を使用する3つの理由

人々が犯す最大かつ最も一般的な投資および財務計画の間違いの1つは、課税対象の証券口座の利点を活用できないことです。

配当株の金利 課税対象という言葉の発話は、税金と内国歳入庁への恐れと嫌悪感を呼び起こし、401(k)やIRAなどの税金繰延勘定に保存するという考えを受け入れる人々がいます。

しかし、課税対象の証券会社の口座を無視するのは、税金への恐れやIRSへの憎しみだけではありません。金融メディアとほとんどの投資顧問は、税金繰延貯蓄ビークルのアイデアを大部分売り過ぎており、課税対象の証券口座の利点をほとんど完全に無視しています。





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では、401(k)とIRAに貯蓄のすべてまたはほとんどを詰め込むことの何が問題になっていますか?課税対象の証券口座を利用する必要がある3つの理由は次のとおりです。



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課税対象の仲介口座のメリット:税の多様化

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ほとんどの投資家は分散投資の考え方に精通しています。つまり、相関性の低い投資に資産を分散させることで市場リスクを軽減します。しかし、税の分散を目的として、さまざまな種類の口座に資産を割り当てることのメリットを見落としがちです。

従来のIRAが死んだと私が信じる理由に関する最近の記事で述べたように、401(k)や従来のIRAのような口座での税の延期の全体的な考え方は、個人がおそらく低い税率。しかし、このアドバイスは、長期投資家の最悪の敵であるインフレを無視しています。

生活費は貯蓄期間中に大幅に増加するだけでなく、インフレは退職後も上昇し続け、個人が同じ税率を維持する(またはより高い税率に移行する)可能性が高くなります。税金が繰り延べられたアカウントの使用期間中に発生する何十年も。



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また、連邦税のブラケットが彼らの生涯で変わるかどうか誰が知っていますか?所得税率が歴史的な低水準にあるため、税率は同じままであるか、今後数十年でさらに高くなる可能性があります。

さまざまな口座での貯蓄に関する従来の領域での最善のアドバイスは、401(k)の拠出を、雇用主の完全な一致を得るのに必要な金額のみに制限し、税引き後のドルで資金提供されるRothIRAへの拠出を最大化することです。 。貯蓄者がこれらの2つの口座タイプを超えてお金を片付けるのに十分幸運である場合、またはそれらがロスの寄付の資格がない場合、個人または共同の仲介口座が次に資金を提供する口座です。

課税対象の仲介口座のメリット:早期退職

ビンスイスを引退するのに最適な場所課税対象の仲介口座にお金を蓄えておくことは、早期退職したり、社会保障給付を遅らせたい人々にとって有利になる可能性があります。

62歳より前に退職または半退職する立場にある幸運な人々にとって、社会保障給付の減額を選択できる場合、仲介口座は重要な財務計画ツールになる可能性があります。

退職または半退職が59-1 / 2より前に開始された場合、401(k)またはIRAからの撤退は、通常、10%の早期撤退ペナルティをトリガーします。証券会社の口座を最初から節約することで、ペナルティを回避できます。

また、税金を繰り延べたお金をできるだけ長く手付かずに保つことは、平均余命が伸びる重要な財務計画戦略です。人々は15年、20年、さらには30年の退職貯蓄から引き出すことが期待されているため、最初に証券会社の口座から引き出すことで、その成長を最大限に活用して、税金繰延口座の複利を継続できます。

課税対象の仲介口座のメリット:緊急時の貯蓄と予期しない費用

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出典:©iStock.com / hannahgleg

購入するのに最適なS&P500株

課税対象の仲介口座は柔軟なツールです。短期、中期、または長期の貯蓄に使用できますが、税金繰延口座は、ほとんどが退職貯蓄専用のツールです。

現金、債券、株式のバランスが取れているため、証券会社の口座は、退職以外の経済的ニーズをカバーするためのツールとして使用できます。できれば銀行の普通預金口座以上の収入を得るマネーマーケットファンドの現金は、短期的なニーズのために予約することができます。

1年以上の期間にわたって価値を失うことはめったにない債券または債券ミューチュアルファンドは、現金よりも速く成長し、将来のより大きな、予期しないニーズに利用できるようになります。少なくとも3年間、できれば少なくとも10年間は​​必要ないと思われるお金は、証券会社の株式と株式投資信託に割り当てるのが最適です。

証券口座の現金部分からのすべての引き出しは完全に非課税です。債券、株式、投資信託からの元本の引き出し額も非課税ですが、当初の投資額(利益)を超える引き出しは、現在の長期利益の15%である一般的なキャピタルゲイン税率で課税されます。

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結論: 仲介口座への投資が税効果が高く、キャピタルゲイン税を抑えるために投資家が定期的に減税を行う場合、課税対象の仲介口座は、フィナンシャルプランニングツールキットに不可欠なツールです。

KentThuneは サウスカロライナ州ヒルトンヘッドアイランドの投資顧問会社 いかなる状況においても、この情報は税務上のアドバイスや証券の売買に関する推奨を表すものではありません。

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