401(k)に最適な5つの「ターゲット」ファンド

目標日ファンド(TDF)は、明確な退職目標または401kの期限を狙っている投資家向けです。次に、投資信託の背後にあるマネーマネージャーは、投資信託によって指定されたリターン目標を達成するために資産構成に変更を加えます。たとえば、時間枠が一般的な定年に近づくにつれて、株式よりも債券への投資が増える可能性があります。

ターゲットファンドのアイデアは興味深いものです。しかし、2008年の金融危機後、目標日ファンド業界は多くの批判を受けました。結局のところ、ファンドは大きな損失を被り、リターンの目標を達成することははるかに困難になりました。その結果、資産の飛行がありました。

しかし、過去2年間の市場の改善に伴い、TDFへの関心が高まっています。実際、モーニングスターの調査によると、このセクターの昨年の純流入額は475億ドルで、総資産は3,410億ドルに達しました。





ここで、TDFは、人が退職する可能性が高い年数で分類されていることに注意してください。そのため、この記事では、2016年から2020年の期間をカバーするものを見ていきます。ここにいくつかのトップがあります:

T.ロウプライスリタイアメント2020

ザ・ T.ロウプライスリタイアメント2020 (MUTF:TRRBX)ファンドはそのカテゴリーで最大で、資産は137億ドルです。ポートフォリオマネージャーのジェロームクラークは、過去数年間のボラティリティへの対処に長けていることが証明されています。



彼は株式(ポートフォリオ全体の約72%)に偏見を持っている傾向がありますが、これは事実です。また、T。RowePriceは、次のようなさまざまな一流のミューチュアルファンドを運用しています。 成長株 (MUTF:PRGFX)、 価格価値 (MUTF:TRVLX)および 国際株 (MUTF:PRITX)。

ヴァンガードターゲットリタイアメント2020

ザ・ Vanguard Target Retirement2020ファンド (MUTF:VTWNX)はもう1つの大きな製品です。資産は120億ドルです。

他の多くのバンガード投資と同様に、ターゲットリタイアメントファンドはインデックスアプローチを採用しています。これには、株価指数ファンドの投資家の合計株式(46.4%)、債券市場IIのインデックスファンドの投資家の合計株式(33.6%)、および国際株価指数ファンドの投資家の合計株式が含まれます。



言い換えれば、ポートフォリオマネージャーは主に適切な資産配分を見つけることに焦点を当てています。実際、これは本当にTDFファンドマネージャーがすべきことですよね?

Vanguard Target Retirementのもう1つの優れた利点は、わずか0.17%という低い費用比率です。

ウェルズファーゴアドバンテージDJターゲット2020

ザ・ ウェルズファーゴアドバンテージDJターゲット2020 (MUTF:WFDTX)ファンドは、退職後の計画に対してリスクの低いアプローチを好みます。これは2008年の急落時に確かに役立ちました。当時、ファンドは22.09%しか失いませんでした。本質的に、大規模で高品質の債券ポートフォリオには相殺された利益がありました。

それ以来、ウェルズファーゴアドバンテージファンドは好調に推移しています。 2009年のリターンは19.19%で、1年後のリターンは11.41%でした。

さらに、ファンドは投資にインデックスを使用しています。エクイティの構成要素は、ダウ・ジョーンズ(株式)およびバークレイズ(債券)の構成要素に基づいています。

JPMorgan SmartRetirement 2020(JTTAX)

ザ・ JPMorgan SmartRetirement 2020 (MUTF:JTTAX)は用途が広いです。ファンドの投資は非常に幅広いことを忘れないでください。それらには、不動産株式、ジャンク債、新興市場株が含まれています。

利点は、JPモルガンがオルタナティブ投資とファンドの広範なプラットフォームを持っていることです。では、それらを活用してみませんか?

現在、ポートフォリオは株式の56.25%と債券の37.07%で構成されています。そして、ファンドはこれまでのところ良い12ヶ月を過ごしました。リターンは18.21%増加しています。

トム・タウリの最新の本は ショートセルのすべて 彼のTwitterアカウントは @ttaulli 。彼はここに記載されている株式のいずれにおいてもポジションを所有していません。